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保险公司代签名 免责条款还能否免责?挂牌玄机

更新时间: 2020-01-27

  现实生活当中,保险代理人为了盲目追求业绩而代客户签名的情况屡见不鲜。发生事故时,投保人庆幸地说:“我买了保险,我不怕!”保险公司却说:“存在免责事由,挂牌玄机彩图,我们免责,不赔!”

  案情回顾 某日晚上,麦某将货车停放在高明大道某路段,何某驾驶小轿车撞向麦某的货车,造成何某受伤及两车受损的交通事故。经佛山市公安局高明分局交警大队认定,麦某对本次事故承担主要责任,何某承担次要责任。事故发生后,麦某向何某垫付了25000元。经鉴定,何某因本次交通事故造成十级伤残。

  麦某的货车在A保险公司购买了交强险和100万元商业第三者责任险(不计免赔),本次事故发生在保险期间内。但A保险公司拒绝理赔,理由是麦某的车辆没有按期年审,并且货运驾驶员的从业资格证已经过期,属于商业保险约定的免责情形。于是,何某起诉至高明法院,要求麦某支付各项赔偿共计17万余元,A保险公司在保险责任限额内对上述赔偿承担责任。

  麦某认为,案涉保险单上的签名并非本人亲笔签署,而是由A保险公司业务员代签的。A保险公司则认为,麦某委托其业务员代为签名,应视为对免责条款的默认。

  高明法院经审理后认为,肇事车辆没有办理年审手续及肇事司机没有货运驾驶员从业资格证,属于第三者商业险免赔条款的内容。保险合同免责条款属于格式条款,保险公司有义务对投保人就免责条款进行特别说明和提醒,而本案中,A保险公司无法提供投保人委托其业务员签名或投保人已明确知晓免责条款的证据,因此该免责条款对投保人麦某不生效。

  经核定,何某的各项损失共计21万余元,先由A保险公司在交强险范围内赔偿122000元。因麦某承担本次事故的主要责任,以承担70%的赔偿责任为宜,何某剩余的9万余元损失应当由麦某承担70%,该部分损失由A保险公司在第三者商业险范围内予以赔偿。而麦某垫付的25000元应在第三者商业险的赔偿责任予以扣减,麦某可就已垫付的25000元另行向A保险公司主张。最终,法院判决A保险公司在交强险、第三者商业责任险范围内赔偿何某共计16万余元。

  依据《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第三条规定,“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认。”保险合同虽为保险代理人代签,但只要投保人已经足额交纳保险费,该保险合同成立并生效,双方当事人应当依约履行合同义务。

  目前保险公司销售的各类保险,基本都是由保险公司提供由其制作的格式合同,格式合同虽然能够满足现代生活的快速便捷、高效的需要,但也是引发纠纷的重要原因。免责条款,是指双方当事人在合同中约定的,为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。一般来说,经过当事人充分协商确定的免责条款,只要不存在法律规定的无效的情形就是有效的。

  根据《最高人民法院关于适用中华人民合同法若干问题的解释(二)》第六条的规定,提供格式条款一方应对格式条款中免除或者限制其责任的内容已尽合理提示及说明义务承担举证责任。也就是说格式合同中责任免除条款的效力取决于保险公司是否采取合理的方式提醒投保人免责条款的存在,并按照对方要求对条款的含义进行说明。

  本案中,A保险公司提供的商业第三者合同是由保险代理人代投保人签名并且书写“保险公司已就上述免责条款向我提示和说明,我已阅读并清楚上述条款含义”,即使投保人已经缴纳了保费,确定有投保的意思表示,也不能由此推定投保人已经清楚知道免责条款的内容。A保险公司没有尽到提示及说明义务,因此格式条款不生效,保险公司不能免责。

  从投保人的角度来说,投保人在签订保险合同时要特别注意免责条款的内容,有些保险虽然保费较低,但是对常见的情况不予赔付或者按比例赔付,这时投保人就需要慎重考虑是否投保。

  从保险人的角度来说,保险公司应加强代理人的管理与培训,杜绝代理人“代签单”现象。保险公司作为提供格式条款一方,对格式条款中免除或者限制其责任的内容,音乐产业现状几何?排行榜作用大 影视歌曲容易。要切实履行提示和说明义务,同时增强证据意识。常见的证据种类包括:第一类是特别签名,比如提醒投保人注意免责条款,或者将免责和限责条款单独列明,要求投保人签字确认已阅读。第二类是录音录像,这是比较好的办法,但要注意录音录像前后的连贯性,这样即使出了问题也不会“说不清”、“辨不明”。





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